Kalkulator procentu składanego

Procent składany - co to?

Procent składany często nazywany "ósmym cudem świata" to sposób oprocentowania wkładu pieniężnego zakładający, że odsetki wygenerowane za dany okres oszczędzania będą dodawane do wkładu w następnym okresie. W skrócie zamiast wypłacać odsetki po każdej kapitalizacji reinwestuje się je, powiększając zysk. Zwykle jest to forma oszczędzania długoterminowego często wzbogacana o dodatkowe wpłaty, generujące jeszcze większe odsetki. Ile można zarobić na procencie składanym? Możesz to sprawdzić, korzystając z kalkulatora procentu składanego. Wystarczy, że uzupełnisz kilka informacji i w mgnieniu oka zobaczysz swoje przyszłe zyski, wraz z wyszczególnieniem każdego okresu kapitalizacji.

Czym są odsetki procentu składanego?

Odsetki są wynagrodzeniem za korzystanie z cudzego kapitału. W kontekście procentu składanego mówimy o odsetkach składanych, w których odsetki zarobione w jednym okresie są dodawane do kapitału, a w kolejnym okresie są obliczane od nowej, większej kwoty, generując jeszcze większe odsetki. Jest to samonakręcające się koło pozwalające na dynamiczny wzrost zysków przy względnie niskim poziomie zaangażowania.

Co oznacza kapitalizacja odsetek?

Mówiąc o procencie składanym, nie można pominąć pojęcia kapitalizacji odsetek. Jest to nic innego jak częstotliwość z jaką bank dopisuje odsetki do depozytu. Najczęściej spotykamy się z kapitalizacją roczną lub jednorazową, choć istnieją jeszcze kapitalizacje półroczne, kwartalne, miesięczne, a nawet dzienne. Która kapitalizacja jest najbardziej opłacalna? Z perspektywy osoby oszczędzającej najbardziej opłacalna jest ta kapitalizacja, która zachodzi najczęściej. Wynika to z faktu, iż im częściej odsetki będą naliczane do depozytu, tym więcej na nich zarobisz.

Jak działa procent składany?

Procent składany działa na zasadzie efektu kuli śnieżnej. Im więcej pracuje i nabiera na objętości, tym bardziej widowiskowe przynosi efekty. Przy zwykłej formie oszczędzania na lokacie czy koncie oszczędnościowym mamy do czynienia z procentem prostym, który opiera się na inwestowaniu stałej kwoty, nie uzupełniając jej o odsetki. W takim przypadku jedynym naszym zyskiem jest suma stałych odsetek wypłaconych w czasie oszczędzania. Stosując procent składany, reinwestujemy nasz zysk w celu uzyskania większych odsetek, co długoterminowo prowadzi do dużo większych zarobków. Na poniższym wykresie można od razu dostrzec różnicę pomiędzy procentem prostym, a składanym. Widać, że ten pierwszy rośnie liniowo a drugi wykładniczo, prowadząc do wymiernych korzyści.

Wykres przedstawia zmianę wartości lokaty o oprocentowaniu 8% i wkładzie początkowym 10 tys. złotych na przestrzeni 30 lat. Wyraźnie widać różnicę pomiędzy procentem prostym i składanym.

Procent składany z dopłatami

Często zdarza się, że chcemy powiększać nasze oszczędności, nie tylko bazując na odsetkach, ale również o nabyty w międzyczasie kapitał. Wtedy możemy skorzystać z procentu składanemu z dopłatami, który jeszcze bardziej zwiększa nasz zysk z lokaty. Jest to nic innego jak uzupełnianie wkładu w następnym miesiącu poprzez wpłacenie na lokatę bankową dodatkowych funduszy, zwiększających odsetki w następnych okresach kapitalizacji. Oszacowanie zysków z tego rodzaju inwestycji nie jest proste, ponieważ wymaga uwzględnienia wielu parametrów. Dużo łatwiej jest skorzystać z oferowanego przez nas kalkulatora procentu składanego z dopłatami. Dzięki niemu dowiesz się ile zarobisz na procencie składanym oraz sprawdzisz dane dotyczące każdego okresu kapitalizacji. Jaką różnicę robią dopłaty? Sprawdźmy to, uzupełniając poprzedni wykres o dodatkowe, coroczne wpłaty.

Wykres przedstawia zmianę wartości lokaty o oprocentowaniu 8% i wkładzie początkowym 10 tys. złotych, na przestrzeni 30 lat, przy uwzględnieniu dopłat rocznych wynoszących 500 złotych.

Obliczanie procentu składanego - wzór

Wzór na procent składany może na pierwszy rzut oka wydawać się nieco skomplikowany, ale kiedy przeanalizujemy go, okazuje się, że wcale tak nie jest. Składa się on z podstawowych operacji matematycznych, takich jak dodawanie, mnożenie, dzielenie oraz potęgowanie. Podczas korzystania ze wzoru na procent składany trzeba pamiętać o kolejności wykonywania działań, żeby nie popełnić podstawowych błędów. Wzór wygląda następująco:

, gdzie:

• Kn – Kapitał zgromadzony po n latach oszczędzania
• K – Kapitał początkowy
• n – liczba lat oszczędzania
• p – oprocentowanie w skali roku
• k – liczba kapitalizacji w ciągu roku

Najłatwiej będzie nam zrozumieć go na przykładzie. Przyjrzyjmy się lokacie pięcioletniej o rocznej kapitalizacji, kapitale początkowym 10 tys. złotych i oprocentowaniu 6%. Aby obliczyć procent składany, podkładamy nasze dane do wzoru:

Wynikiem tego równania jest 13382,26 złotych. Teraz już wiemy, że po pięciu latach lokaty, stosując procent składany, wyjmiemy z niej 13382 zł.

Mimo że wzór na procent składany nie jest bardzo skomplikowany, łatwo popełnić błąd podczas jego obliczania. Wielokrotne mnożenie, dzielenie oraz kolejność wykonywania działań mogą doprowadzić do kosztownej pomyłki. Zamiast tego, możesz skorzystać z kalkulatora procentu składanego online, który szybko i dokładnie obliczy procent składany Twojej przyszłej lokaty, również uwzględniając dodatkowe wpłaty. W kwestii finansów nie ma kompromisów – musi być dokładnie, a taki właśnie jest nasz kalkulator.